Le 01/08/2022
Simuler un prêt immobilier est essentiel pour évaluer vos capacités d'emprunt. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne dans un premier temps pour cibler les offres les plus adaptées à votre budget avant de prendre contact avec un courtier ou votre établissement bancaire.
Il sert à évaluer votre capacité d'emprunt et trouver un crédit qui va correspondre à vos besoins mais celui-ci ne vous engage pas. Il va vous permettre également d'obtenir une estimation du taux d'intérêt en fonction de la durée de votre prêt, du montant que vous allez emprunter et du pourcentage d'apport personnel. Cet outil peut également vous donner une idée de votre future mensualité.
Si vous désirez utiliser ce type d'outil, vous avez besoin des informations ci-dessous :
Cela vous permet de préparer au mieux votre dossier avant de contacter des organismes de prêt.
Ces outils vous permettent de gagner du temps mais les informations fournies restent indicatives. Ils peuvent manquer de précisions pour des dossiers plus complexes et ne remplacement pas une simulation de prêt auprès d'un organisme bancaire.
Ces outils peuvent vous aider à trouver les offres aux taux d'intérêts les plus avantageux. Une différence de 0,5% peut sembler minime, mais elle génère cependant un impact sur le coût total du prêt.
Vérifiez que le simulateur sélectionné inclue l'assurance de prêt car cette information n'est pas négligeable, elle peut parfois représenter 25% du coût total du prêt (source : meilleur taux)
Crédit photo libre de droit Pexels @Kindel Media
Le 25/07/2022
De nos jours, il est intéressant d’investir dans l’immobilier pour défiscaliser.
Différentes lois existent et peuvent vous permettre de simplifier vos futurs projets immobiliers mais également vous faire économiser.
C’est pourquoi elles peuvent être grandement utiles, c'est ce que nous allons aborder dans cet article.
Reconduite jusqu’en 2024 elle permet d’investir dans le neuf tout en profitant d’avantages fiscaux et d’enrichir son patrimoine. Le montant des aides peut varier en fonction de la durée de l’investissement locatif et du type de foyer. La loi Pinel propose différents pourcentages de défiscalisation en fonction de la durée de la mise en location et de la zone Pinel,
- Un investissement locatif neuf porté sur une durée de 6 ans permet d’économiser 12% du montant de la transaction immobilière.
- Un investissement locatif neuf porté sur une durée de 9 ans permet d’économiser 18% du montant de la transaction immobilière.
- Un investissement locatif neuf porté sur une durée de 12 ans permet d’économiser 21% du montant de la transaction immobilière.
Grace à la loi Pinel, si l’on choisit les taux maximum (c’est à dire une durée de 12 ans pour 21%), il est possible de défiscaliser jusqu’à 300 000€ sur 12 ans.
La loi Censi bouvard ou LMNP (loueur meublé non professionnel) permet également d’obtenir de nombreux avantages fiscaux ainsi que la possibilité de récupérer la TVA de 20%.
Cette loi concerne aussi le neuf. En étant en résidence meublée, elle permet d’économiser jusqu’à 11% (sur 9 ans) avec un maximum de 300 000€ soit 11% du prix HT. Il est donc possible de déduire 3 666€ par an.
Parmi ses nombreux avantages, la loi Censi Bouvard peut être reconduite sur une durée de 6 ans et permet de cumuler différents biens.
Cette loi instaurée le 4 aout 1962 par André Malraux vise à compléter la législation de la protection du patrimoine historique en France afin de permettre la restauration immobilière.
Elle bénéficie d’une réduction d’impôt en mettant le bien en location. Cependant le bien nécessite de nombreux travaux plafonnés à hauteur de 400 000€ sur 4 ans.
Elle permet de bénéficier de nombreux avantages tels que :
- La possibilité de ne pas être soumis à un plafonnement de loyer.
- Dans un logement situé dans un lieu de plan de sauvegarde du patrimoine avec une restauration complète du bien visant à une utilité publique, il est possible de déduire jusqu'à 22% d’impôt.
- Dans un logement situé dans un lieu de plan de sauvegarde du patrimoine et de mise en valeur du patrimoine il est possible de déduire jusqu’à 30% d’impôt.
Crédit photo libre de droit : Pexels par David Yu
Le 02/06/2022
Vous venez de trouver le bien que vous recherchez ou vous êtes à la recherche d'un bien à acheter ? Vous avez l'intention de faire une demande de crédit immobilier pour financer votre achat immobilier, découvrez tout sur le crédit immobilier.
Tout d'abord, il y a trois types de prêts :
Attention plusieurs éléments sont à prendre en compte lorsque vous souscrivez un prêt :
Dans un premier temps, vous pouvez calculer votre capacité d'acquisition à l'aide de simulateur en ligne mais il est fortement conseillé de se rapprocher d'établissements bancaires qui vont calculer votre capacité d'emprunt.
Vous venez de faire une offre d'achat qui vient d'être accepté. Vous allez donc signé un compromis de vente avec la présence d'un agent immobilier et/ou d'un notaire, une condition suspensive sera indiquée dans votre compromis de vente, ce qui indique que vous avez 45 jours pour obtenir votre prêt immobilier. Ce délai vous permet de trouver votre financement et d'obtenir un crédit immobilier.
Il est conseillé de contacter plusieurs établissements bancaires afin de pouvoir comparer les offres de crédit afin de trouver l'offre la plus avantageuse. Pensez à vérifier l'intégralité des clauses de prêts proposés, du taux d'intérêt à celui de l'assurance emprunteur.
Dès lors que vous avez trouvé la meilleure offre de crédit immobilier, vous devez finaliser votre dossier et le transmettre à l'établissement qui vous prête. Ce dossier présente votre projet d'achat et votre situation professionnelle, il va permettre à l'établissement de vous proposer une offre de prêt personnalisée. Il doit comprendre vos justifications d'identité, vos deux derniers avis d'imposition, vos trois derniers bulletins de paie, vos trois derniers relevés de compte, un justificatif de domicile et le compromis de vente. Vous avez la possibilité de passer par un courtier dont sa mission sera de négocier à votre place votre proposition de crédit immobilier. Si vous passez par un courtier, il faut prévoir les frais qui s'élèvent généralement à 1% du montant emprunté.
Dès lors que vous signez l'offre de prêt, vous avez un délai de 10 jours pour accepter ou refuser l'offre. C'est seulement au bout de 11 jours que vous pouvez renvoyer l'offre de prêt signée à votre établissement bancaire. Ensuite, viendra la dernière étape de votre achat, c'est la signature de l'acte de vente devant le notaire.
Crédit photo libre de droit Pexels @Karolina Grabowska
Le 10/05/2022
Lors de l’achat de votre premier bien, qu'il s'agisse d’un achat pour investir, d’une location ou d’un appartement en copropriété, un des éléments très important est de réaliser la visite. De plus, il est judicieux de visiter le bien plusieurs fois si possible afin d’observer le bien sous différents états.
Les visites permettront de détecter des éléments pouvant vous décourager à l’achat de ce bien, mais surtout permettront de sélectionner votre potentiel futur domicile. C’est pour ces différentes raisons qu’une visite se doit d’être préparée. Quels sont les éléments importants lors d’une visite, à l’intérieur comme à l’extérieur ? Et quelles sont les différences que peuvent apporter une copropriété ?
En effet, le cadre extérieur est un élément pouvant affluer sur l’achat du domicile, car il faut garder en tête que vous souhaitez y vivre, ou dans le cadre d’une location, le faire louer.
Pour cela, il est préférable d’arriver bien en avance lors de la visite, afin de pouvoir faire le tour de l’environnement du domicile, de découvrir les commodités ; pour les courses, pour les transports, enfin pour les enfants, crèches, primaires, écoles, espaces publics, parcs et encore beaucoup d’éléments pouvant conforter votre choix.
Aussi, il vous est conseillé de venir à différents moments de la journée, il ne faut donc pas hésiter à y retourner le matin, l’après-midi, ou le soir. Vous pourrez voir si le cadre reste paisible, et si les conditions ne changent pas en lien avec le moment de la journée.
Le premier regard se porte toujours sur l’espace et l’aménagement du bien, lors de la visite des pièces de celui-ci. N’hésitez à vous munir d’un mètre, si vous avez des meubles encombrants, vous saurez exactement si l’espace y est suffisant. Cela peut être intéressant si vous souhaitez également réaliser des travaux pour agrandir l’espace.
Dans les éléments à prioriser, il y a évidemment l’état des murs, des traces d’humidités peuvent être alarmantes et pourront engendrer une certaine quantité de travaux.
Il faut se renseigner sur l’isolation et l’épaisseur des vitrages, car cela peut affluer sur votre confort, c’est pourquoi il est nécessaire de demander s’il s'agit de simple, double ou triple vitrage.
Vous pourrez alors éviter les nuisances sonores, mais aussi être à l’abri du froid, ou des pertes de chauffage durant les périodes hivernales.
Enfin un dernier point reste d’analyser l’exposition car vous saurez les moments où vous bénéficierez de l’ensoleillement du domicile.
Bien sûr, lors de la visite d’un bien en copropriété, il est également nécessaire de prendre en compte les éléments précédemment cités. Cependant certains critères peuvent s’ajouter dans la décision de votre projet.
En effet, les charges de la copropriété bien que souvent peu élevées, peuvent rapidement engendrer une source de dépense. Pour cela, il ne faut pas hésiter à visiter les parties communes pour analyser les travaux à venir auxquels vous devrez participer.
Vous pouvez aussi vous renseigner en demandant si des travaux sont déjà à prévoir ou dans les projets futurs.
Enfin le règlement général de la copropriété, bien qu’étant souvent commun, reste à demander afin d’avoir l’intégralité des informations lors du choix final.
La visite permettra d’estimer si le prix est bien à la juste valeur du domicile présenté.
Toutes les informations obtenues durant la visite vous permettront de réaliser au mieux la négociation de celui-ci.
Enfin, il ne faut pas ignorer l’éventuelle revente future de ce domicile, même si ce n’est pas dans vos plans de vendre, vous pouvez y être contraint soit pas le biais d’une mutation, d’un divorce ou encore d’autres circonstances.
crédit : pixabay - DCG_MAK
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